Vous êtes dans une situation financière précaire et vous cherchez un moyen de vous en sortir ? Avez-vous déjà pensé à la microfinance ? C’est une sorte de mini banque qui propose des financements aux personnes ou aux entreprises sous-bancarisées. Mais, de quoi s’agit-il et quels sont ses avantages. Voyons de près ce qui caractérise ce type de financement.
Caractéristiques de la microfinance
La microfinance a pour objectif d’aider financièrement ceux qui ont les moyens limités d’assurer leur autonomie financière. Il s’agit ainsi d’un octroi d’un prêt qui est notamment utilisé pour la consommation. Les banques de microfinance travaillent ainsi avec les personnes à faibles revenus et les entreprises mal desservies qui n’ont pas la possibilité d’accéder aux services financiers classiques. Si vous cherchez plus d’informations, visitez le site https://www.pamf.mg/.
L’aide financière dans la microfinance prend la forme de petits crédits, ainsi que d’autres services financiers comme :
- Les réseaux d’agents,
- Les portefeuilles électroniques,
- Les services bancaires mobiles.
Aujourd’hui, les enseignes de microfinance utilisent des technologies numériques sécurisées. Les personnes ou les entreprises qui souhaitent bénéficier de ces micro crédits peuvent ainsi bénéficier de ces financements facilement et en toute sécurité.
Les avantages de la microfinance
Ce type de financement présente plusieurs avantages. Comme elle a pour objectif d’initier l’autonomie de ses bénéficiaires, elle :
- Offre des taux d’intérêt plus bas que les autres types de crédit,
- Aide énormément les personnes à revenus précaires à s’en sortir,
- Evite les fluctuations des revenus des ménages.
- Offre une stabilité financière aux souscripteurs,
- Renforce l’inclusion financière des femmes et ainsi diminué les préjugés sexistes.
Pour les entreprises, la microfinance a pu aider plusieurs enseignes à commencer leurs activités sans difficulté et ainsi devenir des leaders dans leurs domaines. Elle a également soutenu les sociétés en difficulté financière. Elle a pu les aider à se redresser et ainsi éviter la faillite. Grâce à ce type de financement, certains entrepreneurs ont même pu créer plusieurs TPE ou PME.
Conditions d’accès à la microfinance
Afin de bénéficier de la microfinance, la personne ou l’entreprise doit remplir quelques conditions.
Pour une personne individuelle
Afin d’être éligible dans la microfinance, il faut remplir les conditions suivantes :
- Justifier d’avoir des revenus très faibles,
- Ne pas pouvoir accéder aux crédits bancaires ou au micro crédit,
- Le financement ne doit pas excéder 10 000 euros,
- Souhaiter de créer ou développer une entreprise.
Pour une entreprise
Les sociétés qui souhaitent bénéficier d’une microfinance doivent remplir quelques conditions :
- La société doit être en cours de création ou avoir existé pendant 2 ans au minimum,
- L’entreprise doit être refusée d’un crédit bancaire,
- La société doit avoir un projet clair et bien établi.
Démarche de la demande de microfinance
Pour avoir accès à la microfinance, quelques étapes doivent être suivies :
- Il faut faire une demande et envoyer les dossiers y afférents par mail,
- À partir des informations reçues, les créanciers décident de l’éligibilité ou non de la demande,
- Si la requête de financement est acceptée, un gestionnaire va se rendre au lieu indiqué pour faire des vérifications,
- Le gestionnaire va donner son rapport au comité de crédit qui prendra la décision finale,
- Si le prêt est approuvé, des accords seront rédigés et les deux parties feront les signatures,
- Après le paraphe, le déblocage du fonds peut s’effectuer,
- La période de monitoring va commencer,
- Un rapport régulier sera exigé.