Quelles questions poser à un conseiller financier ?
La gestion de vos investissements peut être parfois compliquée lorsque vous faites tout seul. En effet, il est conseillé de recourir à un conseiller financier. Ce dernier peut être un courtier ou un employé d’une structure financière. Il vous aide à faire un plan afin d’atteindre vos objectifs financiers à long terme. Il vous revient donc de lui poser des questions pertinentes au début de votre collaboration pour jauger ses capacités et ses compétences. Dans cet article, nous vous révélerons les questions à poser à un conseiller financier.
Quels sont vos diplômes et vos formations ?
Le métier de conseiller financier n’est pas réglementé par un cheminement scolaire et de formations professionnelles fixes. Pour cela, il est nécessaire de demander à votre conseiller ses qualifications ainsi que la formation qu’il a faite. Cela vous permettra d’avoir une idée de celui qui veut vous conseiller en matière d’investissement et de prêt. Vous lui demandez : » Quelles formations avez-vous suivies ? Avez-vous fait des études supérieures ?
Ces questions peuvent remettre en cause l’intégrité du spécialiste. Vous pouvez donc lui dire que c’est juste pour vous assurer que vous avez à faire avec un professionnel. Après cela, le conseiller va vouloir vous mettre également en confiance. Il n’hésitera pas à répondre à toutes vos questions de façon précise et concise.
Si vous avez besoin d’un conseiller financier, n’hésitez pas à contacter le spécialiste du crédit au Luxembourg.
Depuis combien de temps exercez-vous ce métier ?
Il est vrai que les compétences d’un conseiller financier ne dépendent pas toujours de son expérience. À ce niveau, chacun a sa préférence. Vous verrez certaines personnes qui optent pour des professionnels expérimentés.
D’autres privilégient les jeunes ultra motivés qui seront plus disponibles. Toutefois, il est important de poser cette question afin de mieux connaître le profil de votre conseiller.
Quels produits, services et placements pouvez-vous offrir ?
Les conseillers financiers n’offrent pas les mêmes types de placement et de services. Par exemple, ceux qui travaillent dans les banques n’offrent que les produits de placement de leur établissement.
Quant aux conseillers indépendants, ils peuvent proposer des produits de placement de grandes entreprises indépendantes.
Vous devez poser cette question à votre conseiller pour savoir s’il peut proposer des produits tels que :
- Les actions ;
- Les fonds communs;
- Les obligations;
- Les parts de fonds négociées en bourse ;
- Le CPG ;
- Les bons du Trésor.
La réponse à cette question vous permettra de savoir à quoi vous attendre avec cet expert.
Comment êtes-vous rémunéré ?
Le conseiller financier ne fait pas du bénévolat. Il est rémunéré pour son service. En général, il existe trois modes de rémunération dans le monde financier. Il s’agit de :
- Salaire : Il lui est versé par l’entreprise pour laquelle il travaille. Il s’agit des frais fixes ;
- Frais de prestation : Ils sont à la charge des clients. Un taux horaire est appliqué ;
- Commission : Elle est obtenue sur chaque produit vendu. C’est un pourcentage de l’actif géré.
Il faut noter qu’il est possible de combiner ces approches. Si vous posez cette question à votre conseiller, il vous répondra ouvertement.
