Financer son entreprise à partir d’un micro crédit professionnel

Certaines entreprises éprouvent de la difficulté à financer leur projet à partir d’une offre de prêt auprès d’une banque traditionnelle. Heureusement pour ces derniers, le micro crédit professionnel vient à la rescousse pour éviter la catastrophe. Le microcrédit professionnel donne l’opportunité à plusieurs individus de lancer leur activité. Focus sur ce type de financement exceptionnel.

Définition d’un micro crédit professionnel

Le micro crédit professionnel fait partie des genres de prêt destiné à aider les créateurs d’entreprises ou tout individu qui souhaite promouvoir son activité. Il se présente comme une meilleure alternative vis-à-vis du refus catégorique des demandes de prêt de la part des institutions financières classiques.

Dans la majorité des sollicitations, cette catégorie aide au financement de la création, le rachat ou la stabilisation d’une entité artisanale ou commerciale. L’ADIE ou Association pour le Droit à l’Initiative Economique s’occupe essentiellement à 84 % de ce type de micro crédit en France. Cela dit, d’autres acteurs offrent également les mêmes services tels que France Active ou France Initiative.

Les bénéficiaires du micro crédit professionnel

Le micro crédit professionnel cible particulièrement les créateurs d’entreprises et les entrepreneurs exclus du système bancaire traditionnel et qui pratique leurs activités en France. N’importe quel dirigeant d’entreprise a accès à ce mode de financement sur n’importe quel secteur d’activité et sans distinction de statut. On peut citer les autoentrepreneurs ; les entreprises individuelles ; les EURL ; les SASU ; les SARL ; les SAS ; entre autres.

Les spécificités du micro crédit professionnel

Le micro crédit professionnel se spécifie sur trois principaux critères : le montant, le taux et la garantie. Les montants ne sont pas conséquents comme son nom l’indique et le taux varie en fonction des organismes prêteurs. Par contre, le souscripteur a l’obligation de fournir une garantie.

Dans la généralité des cas, le FCS ou Fonds de Cohésion Sociale octroie la garantie aux emprunteurs. Il assure le remboursement sur une proportion considérable de la valeur du crédit. Cet appui permet aux entrepreneurs de construire un projet à long terme. En ce qui concerne le taux, il varie en fonction de l’établissement entre 5 % à 10 %. L’indice est particulièrement intéressant par rapport au taux pratiqué par les banques classiques.

Les conditions d’octroi d’un micro crédit professionnel

Les principales conditions d’obtention d’un micro crédit professionnel sont les suivants :

• l’établissement est en cours de création ou est actif depuis 5 ans au minimum ;
• l’entreprise dispose de plusieurs échecs à son actif lors de quelques demandes auprès des institutions financières ;
• la demande de financement ne doit pas dépasser les 10 000 euros au maximum ;
• le souscripteur doit fournir une caution à hauteur de 50 % du montant imparti ;
• le besoin en financement doit être lié à l’activité de l’entreprise. Normalement, l’organisme d’accompagnement partage ces informations à l’emprunteur.

Quant au remboursement du micro crédit professionnel, le délai est plafonné jusqu’à 60 mois. Toutefois, le souscripteur a le droit de demander un différé de remboursement selon l’institution avec laquelle il a pris contact. L’ADIE est un acteur important dans le domaine de ce genre de crédit.

L’emprunt avec un taux variable

Le prêt a fait l’objet d’une très grande aide pour les hommes. Le mot crédit apparaît depuis l’antiquité sous différentes formes. Le code d’Hammurabi vers l’année 1780 avant Jésus-Christ a introduit les règles relatives au crédit. Désormais, il existe différents types de crédit avec divers modes de calcul. Le crédit à taux révisable en fait partie. Mais que faut-il savoir sur ce type de prêt en vigueur depuis la fin des années 80 ?

Qu’est-ce qu’on entend par prêt à taux révisable

D’une manière générale, on peut dire que le prêt à taux révisable est un crédit dont le taux est contraire au fixe. Cela signifie qu’il est en opposition au crédit au taux fixe qui reste inchangé jusqu’à la fin des échéances. Avec ce type de prêt, il est possible d’emprunter avec un taux d’intérêt réévalué. Cette évaluation est basée sur un indice de référence généralement indexé sur l’Euribor. Ce dernier, acronyme de l’Euro Interbank Offered Rate est le taux d’intérêt moyen utilisé des établissements prêteurs en euros. Pour ce faire, une marge de 1 à 3% est ajoutée à cet indice selon le profil de l’emprunteur. Les points pris en considération sont nombreux. Et cela dépend de l’organisme de financement. Mais en général, le profil de l’emprunteur concerne l’âge, la profession, les ressources financières, la capacité d’emprunt. Il convient de remarquer que plus votre profil est intéressant avantageux, plus le taux qui vous sera proposé sera intéressant.

Le prêt à taux variable comporte un taux d’intérêt dont le niveau n’est pas prédéfini. Ce type de crédit présente un risque et des avantages. Sachez tout de même que tous les prêts sont négociables. Ce qui signifie que vous pouvez changer la dénomination de votre prêt. Par exemple, passer du taux variable au taux fixe.

Les spécificités du crédit à taux modulable

Le crédit classique a un taux fixe tandis que le prêt renouvelable entend dire acceptation aux variations de taux. Le changement de taux au cours du prêt est lié aux différents indices de référence. Ce qui signifie avec le taux révisable, il y a possibilité de différentes sortes de propositions de montages financiers. Vous pouvez ainsi bénéficier d’un taux plus bas que sur les prêts avec un taux fixe. Ces derniers temps, on note une baisse constante des taux sur le marché. Opter pour le crédit à taux révisable est en effet plus intéressant qu’au taux fixe. Il convient toutefois de toujours mettre en tête que tôt ou tard, il y aura des variations de taux. Cela va avoir des conséquences sur les échéances de prêt et la durée de remboursement. Il faut rester vigilant au sujet du prêt révisable malgré l’existence d’un plafond de taux ou capé. Ce, car tous les crédits à taux variables n’ont pas forcément plafonné.

Pour conclure, on peut dire que le prêt renouvelable offre des avantages à l’emprunteur quand il y a baisse de taux. Pourtant, quand les taux sont en hausse, l’emprunteur pourrait être emmené à augmenter ses mensualités.

Le taux de crédit immobilier pour votre prêt

Le taux d’intérêt est généralement l’élément le plus important à prendre en compte dans la souscription d’un crédit immobilier. Découvrez donc tout ce qu’il y a à savoir sur ce sujet dans le présent article.

Pourquoi recourir à un crédit immobilier ?

Pour acquérir un bien immobilier, cela requiert en général une somme très élevée. Ainsi, ce n’est pas à la portée de tout le monde. En ce sens, afin de rassembler le montant nécessaire pour une telle opération, l’acheteur doit donc faire des économies qui s’étalent sur des années. Mais heureusement, il existe une solution qui permet de réaliser votre projet sans la nécessité d’attendre trop longtemps. Il s’agit du recours au crédit immobilier.

Récapitulatif sur le taux de crédit immobilier

Par définition, le taux d’intérêt est le pourcentage perçu par un établissement prêteur en rémunération du capital qu’il prête à l’emprunteur. Cela constitue donc la rémunération du prêteur personnel. Ce dernier offre une marge de temps à l’emprunter afin d’exécuter son obligation de remboursement. C’est cet échelonnement dans le temps qui constitue en effet une des principales justifications de la perception d’intérêts par le banquier. Le taux d’intérêt représente aussi la contrepartie du « risque prêteur». Ce terme désigne la prise de risque du banquier dans l’octroi d’un prêt puisque l’emprunteur peut à tout moment devenir insolvable en cours de remboursement.

En matière de taux d’intérêt de crédit immobilier, la variable dont on a besoin pour comparer les différents taux d’intérêt qui sont proposés par les différents établissements est le taux effectif global ou Teg. Mais aujourd’hui, il est connu sous l’appellation TAEG ou Taux annuel effectif global. Il comprend le taux nominal avec tous les frais y afférents au crédit immobilier (frais de dossier, frais d’assurance emprunteur, frais de garantie entre autres frais).

L’intérêt de faire une simulation gratuite

Dans le but de trouver un taux abordable pour un crédit immobilier, vous devez faire une simulation gratuite. C’est en effet un outil qui sert à dénicher les diverses propositions qui sont offertes par les organismes financiers. Cette simulation gratuite vous permettra aussi de comparer les taux de prêts qui sont disponibles. À partir de cela, vous aurez la possibilité de sélectionner aisément et de façon plus rapide l’établissement qui peut vous aider à réaliser votre projet.

Zoom sur les taux de crédit immobilier

Si vous désirez acheter l’appartement ou la maison de votre rêve, il vous faut disposer d’une somme conséquente. En l’occurrence, si vous optez pour un prêt immobilier auprès des organismes dédiés, il faut reconnaitre que certains d’entre eux proposent un crédit immobilier pas cher. En d’autres termes, le taux annuel effectif est donc réduit. Avant de souscrire à un crédit immobilier, vous devez donc vous renseigner sur les taux de crédit immobilier.

En ce qui concerne les évolutions des taux des crédits immobiliers, voici donc une liste des meilleurs taux en fonction du nombre d’années :

• Pour un prêt qui s’étale pendant 7 ans, le taux immobilier est à 0,39 %
• Pour un prêt immobilier sur 10 ans, le taux est stable et s’affiche à 0,50%
• Le meilleur taux sur 15 ans reste stable à 0,75%
• Le taux immobilier reste à 0,90% sur 20 ans
• Sur 25 ans, le taux immobilier s’établit à 1,08%.

Obtenir un crédit rapide et sans justificatif

Pour un besoin d’argent en urgence, il y a de plus en plus de facilités proposées par la banque et les autres établissements de crédit. D’ailleurs, il est même possible d’obtenir ce type de crédit en quelques clics en ligne. Mais encore faut-il comprendre son fonctionnement et ses conditions.

Ce que signifie sans justificatif

Il importe de souligner qu’un crédit sans justificatif ne veut pas dire sans justificatif de revenu ou de ressources. En effet, dans tous les types de crédit, il est impératif de fournir des documents attestant la capacité de l’emprunteur à reconstituer l’argent emprunté. Cela inclut la fiche de paie ou bien les relevés de compte. D’ailleurs, la loi oblige le prêteur à faire cette vérification. L’emprunteur ne doit être, en aucun cas, mis dans une situation de difficulté financière.

Cela dit, il est possible d’obtenir un crédit sans justificatif en 24 h et la somme ne peut pas dépasser les 3 000 euros. En outre, obtenir un crédit sans justificatif de revenu est possible. C’est le cas lors d’un achat dans un magasin par exemple. Généralement, le magasin accorde un prêt sans demander au client ni vérifier une fiche de paie ou autre justificatif de revenus. Encore une fois, l’achat ne peut pas dépasser 3 000 euros.

Par ailleurs, il faut noter qu’il est tout à fait possible d’obtenir un prêt sans justificatif, mais cette fois, on parle des justificatifs de dépenses. C’est le cas du crédit non affecté. Cela dit, l’emprunteur peut avoir une somme d’argent à sa disponibilité. Cette somme peut être dépensée sans devoir rendre compte et préciser le motif des dépenses. Cela permet de dépenser l’argent en toute confidentialité. Le remboursement se fait par des mensualités.

Toutefois, il faut savoir qu’un prêt non-affecté présente quelques inconvénients. Notamment le fait que dans le cas d’un achat, l’emprunteur est tenu de rembourser la somme même si le bien n’est pas livré ou bien défectueux. De même, ce prêt est plus coûteux. Cela est dû au fait que la banque prend plus de précautions quand elle ne connaît pas en quoi l’argent va être utilisé.

Avis sur le crédit sans justificatif rapide

D’une manière générale, le crédit rapide sans justificatif est une bonne solution alternative surtout quand on se retrouve face à une situation d’urgence. Cela est surtout valable avec le crédit rapide en ligne. En effet, c’est le plus rapide vu qu’il n’est plus besoin de fixer un rendez-vous avec son banquier. De plus, il suffit de quelques clics pour l’obtenir. Cependant, il faut savoir que la somme est plus limitée notamment pour le micro crédit en ligne.

Toutefois, il est fortement recommandé de ne pas se précipiter et de souscrire sur le premier site trouvé. En effet, ce type de crédit n’est pas sans risque. Il est important de savoir faire la différence entre une offre sérieuse et une arnaque. De ce fait, il est conseillé de privilégier les sites déjà connus et bien réputés. De même, même en cas d’urgence, il vaut mieux faire des petites comparaisons avant de se décider.